百信银行科技驱动多渠道助力中小企业复工复产
【环球网综合报道】由新冠肺炎疫情蔓延带来的延迟复工、商贸停业、人口流动限制等不利因素,对依赖现金流的中小企业生存和发展带来明显冲击。清华大学、北京大学近期联合调研统计数据显示,受此次疫情影响,85.01%的中小企业认为其账面上的流动资金仅能维持公司运转不超过3个月,生存压力凸显。
疫情之下,全民皆兵。作为国内首家获批上线的独立法人形式的直销银行,百信银行用技术传递温暖,弘扬关爱,在普惠金融、百姓理财、大众融资等方面为中小企业和个人信贷用户提供即时金融服务,全力保障中小企业复工复产。
助力中小企业复工复产
中小企业稳定发展事关绝大多数公众的就业、生活以及社会经济发展大局,其在稳增长、促就业等方面发挥着至关重要的作用。此外,中小企业行业分布广、涉及领域多,不同行业具备不同的发展需求,这就要求银行及非银行金融机构发挥协同优势,共同为中小企业提供金融支持,助力中小企业复工复产。
作为国内AI驱动的智能普惠银行,百信银行依托智能科技,创新服务形式,在疫情期间,针对性为中小企业提供融资服务。近期,百信银行为“基于区块链的中小企业供应链金融服务平台”中入驻的一家企业提供了一笔全线上的贷款融资。值得注意的是,在申请融资的过程中,这家公司足不出户,全程在线提交材料及贷款申请,百信银行当天就完成了授信审批及放款的融资服务,并加入百信银行UP加速器。
此外,百信银行还出台了八项举措全力支持疫情防控工作,充分发挥零接触互联网银行的线上优势,开辟金融服务绿色通道,提供优惠贷款利率,全力为中小企业复工复产提供金融支持。
科技驱动参与一线“战疫”
最新数据显示,全国疫情防控形势正在向积极向好的态势拓展,随之而来的是各地复工复产的脚步在加快。在支持企业特别是中小企业早日复工复产方面,百信银行通过抵押贷款、在线医疗、防疫手册、信用贷款等多种形势,参与到“战疫”一线。
此前,百信银行联合人民日报客户端推出了《快!收下这份最全防疫手册》的专题,共设置日常防护知识和辟谣知识两大板块,通过科普图文、短视频等展现形式,帮助用户了解居家、出行、复工等防疫的权威知识。
百信银行由中信银行和百度公司联合发起,在具备中信银行强大的产品研发、创新能力、风控和客户经营的前提下,还可以运用百度公司的互联网技术和用户流量资源,满足客户个性化金融需求,打造差异化、有独特市场竞争力的产品。
智能音箱是百度的优势智能产品之一,在此基础上,百信银行2019年底将智能客服“百信银行金融小管家”成功落地DuerOS智能音箱生态。目前,百信银行金融小管家可以为用户提供五方面服务,包括账户余额查询、理财产品余额查询、贷款信息查询、百信金融产品咨询与推荐和财商知识教育。
值得一提的是,为更好地保护个人隐私,百信银行金融小管家的后台系统会在用户首次唤醒“查询余额”等与账户及资金相关的服务时,首先进行身份核验,系统会自动发送短信短信验证码到注册手机上,用户需对音箱说出验证码完成身份认证之后,才可进入到业务操作的具体环节之中。
深耕“下沉市场”
互联网上,近年来将三线及以下的城市和乡镇地区,称为“下沉市场”,这是一个比一二线城市更大体量的消费市场。数据显示,下沉市场占全国城市数量的88%,人口占全国总人口的74%,
与此同时,相较于一二线城市,三线及以下城市及广大乡镇地区,金融科技市场还有较大发展空间。传统金融机构主要是为有一定征信积累的用户服务,但在“下沉市场”,目前仍存有较大体量的征信“白户”。而金融科技的发展则“对口”解决了此类用户征信空白、工作不固定等诸多因素的限制。
成立2年多,百信银行用户遍布全国31个省市区近700个市县。通过纯线上、数字化的普惠金融服务,为网点欠缺的下沉市场,尤其是边远地区用户带来便捷的金融服务,打破传统银行服务的地域限制。
百信银行数据显示,目前该行用户群画像呈现下沉化、年轻化、蓝领化特征。同时,百信银行通过金融科技手段,覆盖了过去许多无法享受金融服务的人群。
其中,百信的信贷用户中,专科及以下学历客户占比超过70%,下沉市场客户占比50%左右,月收入1万元以下客户占比75%,其中10万多人是纳入国家精准扶贫范围的贫困户,30%的客户此前从来没有在正规金融机构获得过信贷服务。
通过两年来的探索和实践,已经形成了独具特色的“百信模式”,获得了业界和监管部门的高度肯定。
责编:徐娜
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