一个低利率的时代即将来临！想知道会如何影响我们生活吗？

一个利率走低的时代正在悄悄走来，那到底会对生活会有带来什么影响呢？

—文/郭小凡

时代的发展轨迹，我们谁也挡不了。

利率市场持续走低，对我们生活的方方面面都会有影响，这种影响既有直接的，也有间接的。

多数人对商品价格对生活的影响能切身体会，但对利率这个资金价格的变化造成的影响却比较陌生。

为什么利率会走低？

这里说的利率指基准利率，直接影响银行存贷款利率。

降低存贷款利率可以扩大货币的流通量，是一种扩张性的货币政策，在通货紧缩和经济不景气的情形下宜采取此措施。

银行降息可以降低存款带来的利息，这样人们更愿意把银行里面的钱取出来用于投资或者消费，以抵消通货膨胀导致的物价上涨给自己带来的财产贬值；降低贷款利率，可以使得人们从银行借钱的成本下降，有利于企业和个人的融资进行再生产。

储蓄减少，居民理财消费需求增加

投资者将钱存入银行的主要目的是获取利息收益，抵御通货膨胀带来的货币贬值。存款利率下调，意味着相同存期的存款收益会下降，那么储户自然会选择将资金取出而投入其他的市场，致使银行储蓄减少，而市场流通的货币量增加，居民消费、投资支出也相应增加。

国债利率与存款利率也息息相关，一般存款利率下调后，新一轮国债利率也可能随之下调，国债投资的收益也因此下降。

在低利率时代，我们需要学会如何配置资产。重新制定理财计划，定期存款等传统理财方式将不再受欢迎，股市、基金等投资配置比例会向发达国家靠齐。

消费刺激，市场需求增加，大概率会导致物价上涨，通货膨胀，造成经济泡沫。如果我们工资或收入上涨跑不过PPI，那对于个人来说，就是提前进入负利率时代了。

社会融资成本降低，工资增涨

银行存款利率降低，往往会引起贷款、再贷款利率的调低，银行贷款规模增加。很多中小企业都是依靠银行贷款来维持经营的，贷款利率下调意味着企业的融资成本降低，从而刺激企业通过贷款来扩大投资，促进经济的复苏。

融资成本降低，加上消费刺激，利润空间会上升。企业经济效益面向好，盈利增加，工资会水涨船高。比如08年之后，物价上涨后，工资也是涨的最快的几年。

贷款购房者，利息成本降低

3月1日，存浮动利率贷款定价基准转换“工程”如期启动，其中包括约29万亿存量房贷。

目前，新发放的贷款已经参考LPR定价，但存量浮动利率贷款仍是基于贷款基准利率定价，不能及时的反映市场利率变化，不利于保护借贷双方的权益，从2020年3月1日起，将存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR，原则上于2020年8月31日前完成。

以后，房贷利率随着市场利率走，不管是新买房的人，还是已购房的有，只要是有贷款，银行利率走低多数情况下会降低买房人的成本。

我是郭小凡，注册会计师；简洁易懂，不失专业水准，与您分享最新的财经论点！

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