什么是洗钱 什么是假说？

什么叫作洗钱

一是把不正当收入通过存进银行，再经过转账.再转账....等等等，再取出来，变成自己的合法收入。二是，一些受贿官员为了使自己来路不正的钱合法化，让家属开个小店什么的，把家里受贿来的钱都说是小店赚来的，这个小店就是用来洗钱的。三是，你不小心洗衣服时忘了掏口袋，把钱一起洗了......这是无意的。

洗黑钱是什么意思?

黑钱指通过非法手段(如赌博、黑社会犯罪等）所取得的钱。把这些钱通过购买物品等方式，转移到银行合法帐户或国外，从而变成“合法”奖金。这个过程，就叫洗黑钱。

什么是假说？

假说就是人们在探索错综复杂的自然界奥秘的过程中，用已获得的经验材料和已知的事实为根据，用已有的科学理论为指导，对未知自然界事物产生的原因及其运动规律做出推测性的解释。这种假说需要在实践中检验它的科学性，减少它的推测性，以达到理论的认识。

假说作为一种科学研究方法，在自然科学的发展中起着重要的作用。
第一，假说使科学研究成为能动的自觉的活动。既然假说是对未知的自然现象及其规律的一种科学的推测，那么，人们便可以根据这种推测确定自己的研究方向，进行有目的、有计划地观测和实验，避免盲目性和被动性，充分发挥主观能动性和理论思维的作用。
第二，假说是逼近客观真理的通路。人们对自然界客观事物的认识，由于受到种种条件的限制， 科学假说不可能一下子达到对客观规律的真理性认识。而往往要借助于提出假说这种方法，运用已知的科学原理和事实去探索未知的客观规律，不断地积累实验材料，增加假说中科学性的内容，减少假定性的成分，
第三，假说是开拓科学新领域，打开科学宝库的钥匙。假说立足于事实，但又不受事实的局限，假说对未知对象提出大胆的设想，而又深入到实践当中去寻求答案。
第四，假说可以唤起众说，促进科学发展。客观世界是极其复杂的，人们在探知自然界的过程中，各种不同的假说之间的争论，各自从不同的侧面探索事物的客观规律，可以互相启发，互为补充，切磋琢磨，集思广益，以利于更全面、更深刻地揭示事物的本质。

为什么要通过证券期货业洗钱

证券期货经营机构反洗钱义务
第九条 证券期货经营机构应当依法履行反洗钱义务，建立健全反洗钱内部控制制度。证券期货经营机构负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责，总部应当对分支机构执行反洗钱内部控制制度进行监督管理，根据要求向当地证监会派出机构报告反洗钱工作开展情况。
第十条 证券期货经营机构应当向当地证监会派出机构报送其内部反洗钱工作部门设置、负责人及专门负责反洗钱工作的人员的联系方式等相关信息。如有变更，应当自变更之日起10个工作日内报送更新后的相关信息。
第十一条 证券期货经营机构应当在发现以下事项发生后的5个工作日内，以书面方式向当地证监会派出机构报告：
（一）证券期货经营机构受到反洗钱行政主管部门检查或处罚的；
（二）证券期货经营机构或其客户从事或涉嫌从事洗钱活动，被反洗钱行政主管部门、侦查机关或者司法机关处罚的；
（三）其他涉及反洗钱工作的重大事项。
第十二条 证券期货经营机构应当按照反洗钱法律法规的要求及时建立客户风险等级划分制度，并报当地证监会派出机构备案。在持续关注的基础上，应适时调整客户风险等级。
第十三条 证券期货经营机构在为客户办理业务过程中，发现客户所提供的个人身份证件或机构资料涉嫌虚假记载的，应当拒绝办理；发现存在可疑之处的，应当要求客户补充提供个人身份证件或机构原件等足以证实其身份的相关证明材料，无法证实的，应当拒绝办理。
第十四条 证券期货经营机构通过销售机构向客户销售基金等金融产品时，应当通过合同、协议或其他书面文件,明确双方在客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存与信息交换、大额交易和可疑交易报告等方面的反洗钱职责和程序。
第十五条 证券期货经营机构应当建立反洗钱工作保密制度，并报当地证监会派出机构备案。
反洗钱工作保密事项包括以下内容：
（一）客户身份资料及客户风险等级划分资料；
（二）交易记录；
（三）大额交易报告；
（四）可疑交易报告；
（五）履行反洗钱义务所知悉的国家执法部门调查涉嫌洗钱活动的信息；
（六）其他涉及反洗钱工作的保密事项。
查阅、复制涉密档案应当实施书面登记制度。
第十六条 证券期货经营机构应当建立反洗钱培训、宣传制度，每年开展对单位员工的反洗钱培训工作和对客户的反洗钱宣传工作，持续完善反洗钱的预防和监控措施。每年年初，应当向当地证监会派出机构上报反洗钱培训和宣传的落实情况。
第十七条 证券期货经营机构不遵守本办法有关报告、备案或建立相关内控制度等规定的，证监会及其派出机构可采取责令改正、监管谈话或责令参加培训等监管措施。

保险中所涉及的反洗钱具体指什么？

所谓利用保险洗钱，是指通过保险途径从而达到洗钱目的的行为。保险洗钱属洗钱途径的一种。具体来说，主要分为两种方式：趸缴及额外投资。
保险反洗钱可以通过客户的不寻常情况来辨认。当客户进行趸缴后马上退保，可以说是洗钱行为。因为趸缴则是一次缴纳所有保费，风险是最大的，一般情况下不会这样做，而退保后所得乃合法收入，从而可以将非法所得转变为合法收入，只是退保会带来手续费。第二种是高额额外投资，客户在购买投资保险时，进行高额额外投资，然后把额外投资部分全部赎回，这种行径很明显像基金投资形式一样的洗钱方法。
一般来说，退保手续费较高，对于洗钱者来说成本就高（也有不在乎的），而且趸缴风险较大，所以很少会采用此种方式洗钱；通过高额额外投资的，因为手续费低廉，所以为洗钱者较多使用的保险洗钱方式。
针对保险的反洗钱办法，《中华人民共和国保险法》规定凡额外投资20万元以上50万元以下的必须提供财力证明（如银行存款），50万元以上的除提供必要的财力证明外，还要提供收入、房产等其他财力证明，否则不予通过。如有发现保险代理人串通、伪造投保人财力证明的，将其列入黑名单。
所谓保险中所设计的反洗钱，主要指以上这些。

电信诈骗是如何洗钱的？

网上购买他人银行卡！（所以建议朋友们没用的银行卡最好注销掉，加强自己身份信息的保护意识）通过多渠道方式把钱转入到账户上！

新闻中总说的地下钱庄洗钱到底是怎么回事啊？

底线钱庄就是民间借贷 现在媒体在讨论民间借贷合法化的问题，所谓合法化，就是可以挂牌的银行，主要执行贷款和存款业务。现在的银行，贷款都很困难，需要很多手续，还要抵押，速度还慢，这样，很多中小企业和私营者就通过民间来贷款，就是通过地下钱庄贷款。这个贷款的利率肯定比银行高，但是贷款快，方便，手续不复杂，很多是通过人情关系还操作的，因此在民间很受欢迎。至于其合法化问题，暂时很难。温州的民间借贷就很厉害。

什么是有关反洗钱国际标准和各国反洗钱法律规定的防范洗钱活动的核心制度

可疑交易报告制度

可疑交易报告制度是有关反洗钱国际标准和各国反洗钱法律规定的防范洗钱活动的核心制度