消费金融是做什么的 具体作用及目标群体

提到消费金融，也许大家会感到好奇，它到底是一个怎样的行业，它具体又是做什么的呢?为什么短短时间它就发展的如此的迅速？

消费金融公司的主要作用：一是通过设立消费金融公司可以促进个人消费的增长，从而推动制造商和零售商产销量增长；二是丰富中  国金融机构类型和金融服务产品的需要。与发达国家相比，中国目前 从事消费信贷服务的金融机构类型很少，只有商业银行、汽车金融公 司两类机构，消费贷款占贷款总额的比例不到12%,且消费信贷业务  品种较少，主要以住房按揭贷款、汽车贷款和信用卡业务为主，以耐 用消费品为对象的无抵押无担保的小额消费信贷只有个别商业银行和 担保公司联合办理过，但规模小，手续繁琐，专业化程度低，效率不  高。随着我国经济的不断增长，居民的消费需求将日益增长，借贷消 费的观念将被越来越多的人所接受。

目前参与消费金融业务的主体有：银行信用卡、电商系金融公司、消费金融公司、汽车消费金融、P2P网贷等。

在这几大派系里，银行信用卡中心有大量低成本的资金和完善的风控手段，电商系消费金融有庞大的用户群和用户交易数据，汽车消费金融则有垂直领域的行业优势，而P2P网贷作为后来者，目前仍然没有找到核心的市场竞争力。

从当前市场规模来看，最经典的消费金融业务主要为：信用卡业务、电商系消费金融、小额现金贷三种主要业务类型。

其实消费金融和P2P一样，最早是2007年出现在国内，指的是消费金融公司为居民提供小额贷款用于消费，这种消费形式不需要担保和抵押，每笔额度也小，有利于拓宽消费市场，增加交易额。消费金融是传统信贷方式的补充，在欧美和日本等国家的市场比较成熟。

消费金融让消费者和企业都有获益。中低收入人群，有些消费需求是当前无法满足的，比如新房需要装修，学生的学费问题，耐用消费品的需求等，消费金融公司可以根据消费者的这些需求，与商家进行合作，为企业提高销售量，增加企业活力。无疑，消费金融领域的成长为企业提供了新的发展机遇。比如苏宁的任性付、京东金融的“京东白条”，刺激了居民的消费需求，发展势头都不错，为企业争取和转化了不少潜在消费者。

尽管消费金融市场活跃，但也有制约因素。稳定的经济发展形势，征信体系和准入规则的完善等都是消费金融继续健康发展的必备条件。如果经济下滑，居民收入增长缓慢，消费需求低，自然消费金融市场也不景气。

目前，国内征信体系还不足以满足市场需求，借贷者的信用跟不上，消费借贷就会有风险。比如不稳定的校园贷款。近段时间，大学生“裸条”借贷，借贷后跳楼、流浪的消息层出不穷，引起不良的社会影响。