浅谈新冠疫情下银行分支机构业务发展与风险防控

2020年初始，一场突如其来的新冠疫情打乱了全社会节奏，原本号称未来十年最好的一年蒙上了厚厚的阴影，WHO将国内疫情定性为国际关注突发公共卫生事件，更是加剧了我国外部环境的困难；为防控疫情，各地陆续启动一级响应，国内物流半停滞，餐饮、旅游等与老百姓一线接触的行业，几乎处于瘫痪状态。在内忧外困下，最受伤害损失最大的除了患者外，就是民营企业，进而风险也传导至与经济形势息息相关的银行业。在这三千年未有之变局下，如何做好银行存贷款业务，值得每一位银行从业人员深思。以下从个人及对公业务两个角度简单谈谈在这一局面下的应对措施。

一、个人业务

疫情的爆发，限制了消费，抑制了投资，民营企业的现金流势必受到极大损失，但老百姓口袋里的钱没处花了自然也只能存放于银行。在这一局面下，各大银行更应加快零售转型的步伐，对上积极向总行争取更丰富的存款及理财产品；对外加大宣传力度，充分运用互联网获客手段，不断提升科技赋能；对内提高储蓄存款的奖励力度及对营销方面的管理要求，提升前中后台所有员工服务客户的意识。

二、公司业务

公司贷款的投放除了产生直接的利息收入外，也是获取低成本存款的利器。在经济形势极其不利的情况下，各大银行更应该重视对存量客户的维护与二次开发，毕竟存量客户相对而言银行更为了解，风险相对可控，通过增加额度或者降低利率的手段，进一步吸引存量客户将结算、银票、代发工资等业务的归集，有发展潜力的存量客户偏向于增加额度的手段，一般客户主要是降低利率的措施。

在新客户的投放上，应把好行业关。有三大类行业是我个人看好的：（一）虽然局面非常不利，但时势造英雄，我个人认为经过这一波疫情，生物医药行业、医疗信息行业、公告卫生行业将迎来前所未有的有利发展局面。（二）在居民消费大类行业里面，我个人认为汽车行业将迎来触底反弹，在公告卫生危机面前，自驾才是最安全的出行方式，势必进一步激发老百姓购车的欲望；与此同时，主打老百姓日用消费品的电商行业也存在一定的发展机遇，因为网购不仅适合于日常，更能够解决老百姓在面对危机局面时的生活问题；（三）疫情当下，为了稳增长、保就业的宏观经济目标，国家势必会加大对机场、高铁、轻轨、公路等基建行业的投入力度，并会适度松绑房地产调控。与基建行业、房地产行业相关的建筑公司、混凝土公司等将迎来发展机遇。