冒天下之大不韪揭露洗黑钱种种内幕

洗钱是指犯罪人通过银行 或者其他金融机构将非法获得的钱财加以转移、兑换、购买金融票据或直接投资，从而压缩 、隐瞒其非法来源和性质，使非法资产合法化的行为。

第一买卖交易

商品交易的过程，有买也有卖，中间会产生繁琐的交易过程，此手法一般用高价值，无常规定价产品为主要手段，比如古董，黄金，钻石，名人名画，翡翠，玉石，等等，方法简单假设一件古董，要价100万，用脏钱买入手后，开具合理纳税票就可以了。

第二保险交易

保险“洗钱”主要集中在寿险领域，尤其是在团体寿险中。通过长险短做、趸交即领、团险个做等不正常的投保、退保方式，达到将集体的、国家的公款转入单位“小金库”、化为个人私款或逃避纳税的目的。

将一部分通过正常财务途径无法转化为个人收入，或直接发放须缴纳高额个人所得税的资金，通过为其职工投保寿险，然后退保，取得退保金这种途径，化公为私或逃避纳税。

第三地下钱庄

日常业务为造假财务报表、虚报营业额和利润，却在没有任何营业活动和收入的情况下，不断缴纳各种税收和保险。由于钱庄资金往来量巨大，钱庄要具备众多对公对私的账号，每换几个新账户，他就逐步从老账户里把资金转到新账户上来。

广东、福建、浙江一带的地下钱庄一般与香港的找换店连为一体，采用在境内用人民币交割，境外用外汇交割的形式，不发生资金外逃的物理过程。地下钱庄之间也经常互相拆借，组成一个相互勾联的体系。

用地下钱庄洗钱的“好处”有两个，一是成本非常低，以港币为例，假如银行的兑换牌价是1.08,地下钱庄的牌价基本上只有1.10；第二，黑钱到了境外可以经常以亲友馈赠的方式流回来。

第四虚假跨国交易

这个种类太多，从跨国投资，到国际贸易，他的流程很简单，国内国外先具备公司，以投资或者贸易合同为基础，以跨国银行为根基，以真实的纳税来平复合同，基本以大型资金出入为主，因此往往都是大型的财团，大额的资金为主要运用，性价比在百分之十左右，风险最低，侦查难度很大，举个例子，当你给国家纳税机关真实交税，经侦机关在打击违法的过程中一定要和纳税机关相碰，所以也成为御用，现在国家大力打击，众多赌场，诈骗，走私，已经逐步开始运用这种方式。

洗钱造成了极其严重的经济、安全和社会后果。洗钱为贩毒者、恐怖主义分子、非法武器交易商、腐败的政府官员以及其他罪犯的运作和发展提供了动力。洗钱已经变得越来越国际化，而与犯罪活动有关的金融问题也由于科技的日新月异以及金融服务业的全球化而变得日益复杂化。