平安银行净利增逾13%创转型新高 “大零售大对公”均衡格局逐步形成

长江商报记者 徐佳

“2020年是平安银行迈入转型新阶段的元年，在零售转型的大方向下，我们也与时俱进，着力打造数字银行、生态银行、平台银行三张名片，推动全行发展迈上新台阶。”日前，平安集团总经理兼联席CEO、平安银行董事长谢永林在平安银行2019年年报发布会上致辞。

根据平安银行年报，2019年该行实现营业收入1379.58亿元，同比增长18.2%；净利润281.95亿元，同比增长13.6%。

在谢永林看来，平安银行2019年交出的是一份令人满意的成绩单。事实上，经过前三年的转型积累，平安银行大零售、大对公六四占比的均衡格局逐步形成。年报显示，2019年平安银行零售业务营收和净利润占比分别为58%、69%，其中零售业务净利润占比连续两年维持在69%左右。

净利超281亿元盈利能力稳定

日前，平安银行披露2019年年度报告，标志着A股首份上市银行年报正式出炉。

年报显示，2019年平安银行实现营业收入1379.58亿元，同比增长18.2%，其中利息净收入899.61 亿元，同比增长 20.4%；非利息净收入479.97亿元，同比增长14.4%；减值损失前营业利润 958.16亿元，同比增长19.5%；净利润281.95亿元，同比增长13.6%；2019年净利差、净息差分别为 2.53%、2.62%，同比2018年均提升27个基点，盈利能力保持稳定。

长江商报记者注意到，这也是自2016年深入推进零售转型以来，平安银行取得的最高净利润增速。2016年至2018年，该行净利润数分别为225.99亿元、231.89亿元、248.18亿元，增速分别为3.36%、2.61%、7.02%。

资产负债方面，截至2019年末，平安银行资产总额39390.7亿元，较上年末增长 15.2%；吸收存款余额24369.35亿元，较上年末增长14.5%；发放贷款和垫款总额（含贴现）23232.05亿元，较上年末增长16.3%，其中个人贷款（含信用卡）占比58.4%，较上年末提升0.6个百分点。

经营业绩稳步提升的同时，平安银行资产质量指标也在持续改善。截至2019年末，平安银行不良贷款率1.65%，较上年末下降0.1个百分点。其中，由于采取了更为严格的五级分类标准，截至2019年12月末，平安银行个人贷款不良率1.19%，较上年末上升0.12 个百分点，若按原五级分类标准，不良率较上年末下降0.09个百分点。同时，期末该行企业贷款不良率为2.29%，较上年末下降0.39个百分点。

此外，截至2019年末，平安银行贷款减值准备余额为700.13亿元，较上年末增长 29.2%；拨贷比为 3.01%，较上年末增加0.3个百分点；拨备覆盖率为183.12%，较上年末增加27.88 个百分点；逾期 60 天以上贷款拨备覆盖率为190.34%，较上年末增加49.1个百分点；逾期90天以上贷款拨备覆盖率为222.89%，较上年末增加63.44个百分点，风险抵补能力进一步增强。

值得一提的是，2019年平安银行分别完成260亿元规模可转债、300亿元规模二级资本债券的发行以及200亿元规模的永续债发行，多渠道资本补充有效提升了该行的资本水平及质量。截至2019年末，平安银行资本充足率、一级资本充足率及核心一级资本充足率分别为13.22%、10.54%、9.11%，较上年末分别提升1.72、1.15、0.5个百分点。

零售业务净利润占比维持在69%

作为首家上市的全国性股份制商业银行，平安银行继续巩固零售业务的支柱地位，对公、资金同业也进一步理顺了思路，走上快车道，大零售、大对公六四占比的均衡格局逐步形成。

年报显示，2019年平安银行零售业务营业收入799.73亿元，同比增长29.2%，在全行营业收入中占比为58%；零售业务净利润194.93亿元，同比增长 13.8%，在全行净利润中占比为69.1%。

而2016年全年，平安银行零售业务（含信用卡）累计实现税后净利润93.15亿元，占全行净利润的比例为41.22%。2017年和2018年，该行零售业务净利润占比分别为67.62%、69%。

据平安银行介绍，2019年末该行管理零售客户资产（AUM）19827.21亿元，较上年末增长39.9%；个人存款余额5836.73亿元，较上年末增长26.4%，其中，个人活期存款余额1999.49亿元，较上年末增长15.3%。

个贷方面，2019年末平安银行个人贷款余额13572.21亿元，较上年末增长17.6%，是转型初期的近 3倍；2019年，该行信用卡总交易金额33365.77亿元，同比增长22.5%。

截至报告期末，平安银行零售客户数9707.73万户，较上年末增长15.7%。其中，财富客户77.93万户，较上年末增长31.7%，在财富客户中私行达标客户4.38万户，较上年末增长45.7%。

与此同时，在对公业务方面，2019年平安银行做强对公生态，做深客户服务，企业存款稳固提升，收入结构有效改善。报告期末该行企业存款余额达18532.62亿元，较上年末增长11.2%；通过支付结算和现金管理等产品，推动存款结构持续优化，其中，企业活期存款余额5953.17亿元，较上年末增长11.6%。

报告期内，平安银行对公非利息净收入持续增长，对公非利息净收入53.63亿元，同比增长5.7%；对公非利息净收入占对公营业收入的比例同比增长1.14个百分点。

2019年平安银行销售平安团体保险保费规模13.31亿元，同比增长326.6%；新增银行与集团内专业公司合作落地投融项目规模2611.16亿元，同比增长137.5%。

此外，在资金同业业务上，平安银行聚焦新交易、新同业和新资管，提升销售能力和交易能力，构建智慧资金系统平台赋能业务。

年报显示，2019年，平安银行实现交易业务净收入39.06亿元，同比增长151.8%；债券交易量3.51万亿元，同比增长178.3%；利率互换交易量3.13万亿元，同比增长50.6%。

同时，该行围绕产品、平台、增值服务、队伍四大方面，全方位构建特色化同业机构销售体系，2019年末，“行 e 通”平台累计合作客户近2200户；2019 年，同业机构销售业务量达到5038.8亿元，同比增长123.7%。