停贷对已经贷款的有什么影响 停贷对房地产的影响

公积金停缴对已贷款有影响么？

公积金停交了 你的公积金贷款原来每月还的钱由两部分构成1.公积金账户中的余额和每月的缴存2.自己现金还贷款（公积金还款不足部分） 如果公积金停交了而你估计余额也用完了那你就直接用现金或个人银行卡转账还贷款月供

停贷对银行的影响

首先，这次停贷绝不是银行内部行为，因为一向额度充足的四大行也在收紧房贷。

按理说，1月份相对于去年年底的几个月，房贷额度应该有所放松，但现在却频频传出收紧的消息，背后的信号非常明确——

这是调控的组合拳，打响了新年调控的第一枪。

其实这个事情去年年初就有苗头了。

2020年底，央行、银监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中管理制度的通知》，明确设定了房地产贷款余额上限和个人住房贷款余额上限。

在这样的大环境下，对整个楼市和普通购房者会有什么影响？

1.影响短期成交，但一些有价值的城市小阳春还在。

银行停止放贷，收紧额度。无论是买新房还是二手房，交易过程变得更长更难，短期内肯定会影响交易量，尤其是热门城市，交易量会明显下降。

但是小阳春还在楼市，因为需求还在，并不是所有的城市和银行都在停贷和额度。相反，对于那些楼市即将回暖，银行贷款还没有收紧的核心城市，一定要在2-3月购买。

2.房价短期内几乎不会飙升，但也不会下跌。

房贷新规的背后，是监管层明确热钱不能流入房地产，目的就是为了主基调的四个字:不要炒房。

但是，控制短期价格上涨并不意味着价格下跌。

停贷、收紧贷款的作用是防止房价上涨过快，控制成交量，而不是房价。

房价能不能跌取决于开发商紧不紧，业主紧不紧取决于二手房。

3.只需要再被误伤一次。

每次监管和新政策出台，都难免误伤。尤其是对于卖一买一的改善型客户，一旦银行收紧房贷，对这类购房者的影响最深。毕竟等待时间过长，房价可能会上涨，损失太大。

停贷对房地产的影响

烂尾楼的业主们正在上演一场略显无奈甚至惨烈的“反击”，为的是给大楼复工施压。

起初是景德镇恒达龙庭的业主给当地相关银行和部门发了一份“强制停贷通知书”。

痛斥银行违规放贷，开发商挪用监管资金，导致房子停工，还列出了时间表:

“如果到10月份楼盘还没有完全复工，月供就完全停了。”

随后，河南、山西、江苏、江西、湖南、湖北、广西、陕西等省份近52个楼盘的业主一致向所有开发商发出“强制停贷通知”。

格式类似:

“XX年XX月XX日前未复工的，所有业主停止还贷，直至复工”。

如长沙新力铂金花园、南昌新力城、武汉恒大时代新城、郑州名门翠园，据不完全统计，已涉及总房款约347亿元，影响约4.6万户。

这个数字还在增长。

可能是过去20年房地产高速发展以来我们从未见过的现象，就是通过集体停贷来给房地产复工施压。

业主没经历过，开发商没经历过，银行也没经历过。

我们需要澄清三个问题。

1.哪里停贷最多？

从目前集体停贷项目的统计数据中不难发现，河南、湖北、湖南占比最大，郑州、长沙、武汉占比最高。

凯瑞曾经有过一个统计。截至2021年底，24个重点监测城市突出问题项目总建筑面积约2468万平方米，占2021年商品房总成交面积的10%。

其中，郑州、长沙、重庆、武汉等项目交付风险较大，未交付项目总建筑面积超过200万平方米，总套数超过2万套。

以郑州为例，截至2021年底，未交付问题项目总建筑面积约271万平方米，占成交面积的29%。

在长沙，未交付的问题项目总建筑面积高达446万平方米，占比25%。

这个只是延迟交付问题物业的数据，实际上低估了问题物业的数量。

大部分躺平违约的民营企业，或者资金链极其紧张的民营企业，目前支付不出工程款和材料，停工的数量绝不会只有10%。

上次白跟你谈过了。每个城市都有互联网上的留言板。

去各地的留言板搜索“关机”这个词。成千上万的城市，成千上万的面孔，都有同样的经历。

2.停贷，有什么影响？

对于个人来说，停贷烂尾楼和按揭贷款没有区别。

抵押是业主与银行之间的借贷关系，也是一种民事关系。开发商是担保人，抵押的资产是购房者购买的房屋。

开发商资金链断裂导致停工，但业主与银行的借贷关系依然存在。

如果业主停止还房贷，如果被纳入征信，出行、就业、高消费，甚至下一代申请人都会受到影响。

银行不能起诉催收，拍卖行也可以进行。如果价值太低，所有者名下的其他资产可能会被扣押。

但对于烂尾楼的业主来说，他们要为停工的房子付房租，还贷款。疫情收入下降，他们下个月就吃不上喝不上了。

事情到了这种地步，我拿不到征信，也麻木了。

3.如何阻止停贷的蔓延？

如果停贷潮继续蔓延，对金融体系和购房者信心的影响将是显而易见的。

如前所述，2021年末，未解决问题项目总建筑面积约271万平方米，占成交面积的29%。

这个数字显然被低估了。

自2022年以来，9家上市房地产公司宣布实质性违约，3家实施债务重组，11家寻求债务延期。

下半年房企债券到期规模约为3102亿元，其中7月和10月出现两次高峰，尤其是7月到期规模达到830亿元，为历年月度最高。

当一个城市，大型房企加上地方房企，在售项目中，有业绩停工或复工的项目数量占相当比例，一旦业主集体停贷的趋势蔓延，作为银行核心业务的房贷坏账率必然大幅上升。

只有一种方法可以阻止暂停贷款的蔓延:

复工，保证交房。

只有让业主看到真正的复工，才能恢复市场信心。

《中国房地产报》7月13日采访了厦大的赵燕菁，他提出了几点建议:

1.必须采取果断措施坚决止损。谴责开发商“贪婪”，谴责银行监管“失控”，毫无意义。“车祸”已经发生了。第一个行动应该是救人，而不是指责人。

2.应成立一个专门的烂尾楼剥离机构。在统一清算开发商违约项目的同时，发行专项债券，将业主停贷余额自动转为政府投资，与业主共享产权。业主可以赎回政府份额或与政府分享未来的财产增值。

3.大幅减少土地供应，停止一切靠卖地融资的基建和旧改项目。对于已经供应的过剩土地，政府应该发行专项债券进行回购，尽快使商品房市场由供过于求恢复到供不应求。

4.全面放开需求侧的限制性措施，构建全覆盖的保障性住房体系，停止依靠房地产融资的“三旧改造”模式。

事实上，为了刺激楼市需求，今年各城市都下了大力气。

数据显示，2022年上半年，楼市松绑政策已出台超过460次，覆盖200多个城市，次数刷新历史纪录。

降低房贷利率，降低首付比例，放宽公积金贷款，放宽/取消限售，放宽/取消限购，推出“房票”安置政策，都是熟悉的配方和味道。

另一招，据论文不完全统计，6月以来，至少有山西太原、广东中山、沈阳、辽宁桐庐、浙江铜陵、安徽普洱、云南巴中、四川黄冈、湖北长春、吉林等地发布了与“购房团购”相关的政策或活动。

更重要的是，单位团购商品房甚至可能突破“限价令”。

以湖北黄冈为例。对20人以上的团购开发企业，给予不低于个人总房价3%的优惠。

浙江桐庐，在优惠备案价基础上，一次性购买10套及以上商品房，优惠3%；一次性购买20套以上享受9.5折优惠；经市县认定的人才首次购买商品房的，购买单套可享受3%的优惠。在四川巴中，各单位与开发企业协调团购达成的优惠价格不在商品房备案价格下降比例范围内。

防止单位团购商品房，这可能是当地缓解住房保障压力，给房企输血的“没办法”。

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银行停止对房子的贷款，这将对房价有什么影响？

自从2017年提出“住房不炒”的政策后，对于房地产行业的监管是日趋严厉，其实大家都知道，打蛇打七寸，那房地产行业的七寸就是融资，只要在融资上把控住，大概率是可以改变目前房地产行业绑架经济发展的乱象的。

这不，金融监管机构央行和银保监会联合发布了一份通知，这份通知名称叫做《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》。这是一份普通的文件，但对于房地产行业来说，可能会使一份意义深远的文件。



在这份文件中，首次对商业银行的房地产贷款划出了2条红线，一条是房地产贷款占比上限，一条是个人住房贷款占比上限。前者主要是针对房地产开发商，限制银行资金过度流向开发商，而后者和购房者个人息息相关。可以说是从宏观角度控制住了房地产行业的融资需求。
早在去年年底，金融权威专家在《完善现代金融监管体系》一文中指出，房地产相关贷款占银行业贷款的39%，还有大量债券、股本、信托等资金进入房地产行业，可能房地产行业占有的融资超过了社会融资的一半以上，充分说明了房地产与金融业是何其紧密相连。



这次监管部门设置的房贷红线，是否会对当前房价有影响呢？答案是肯定的。
一、从房地产开发商的角度来看从过去10年的房价走势来看，房价大涨的周期之内，基本上都伴随着房贷大增。反之，房价低迷的时候，房贷增速也会明显放缓。这次的文件是大大地减少了房贷的总量，从近十年的数据分析来看，也可能会带来房价的低迷、
从实际意义上来讲，房地产商的融资总额减少，那分配到每一家开发商头上的金额一定会减少，说不定很多小规模、资产质量不优的开发商可能会面临融资无门，不得不降低房子的销售价格，回笼资金，归还银行贷款。还有的开发商不得不忍痛割肉，转让一些项目筹集资金来还款。当然在这个过程中，不排除会有很多房地产开发商走向破产。
如果这种现象持续的时间一长，房价开始下跌，就会更加坚定一些人持币待购的观望心理，进一步加剧市场的低迷状况，这种现象目前在一些城市已经慢慢开始出现，未来这种状态可能会是一种常态，但要是房企割肉低于成本出售也是不可能的，那就会陷入一种有价无市的状态。
在不取消双限的政策下，开发商的日子会是越来越不好过，特别是前期规模巨大，融资金额巨大的民营房企，可能会面临生存的问题。



二、从购房者的角度来看现在的购房者主要是两种，一种是刚需，一种是第二套房，也称之为改善房。刚需房也是无房户，这个在政策上是没有什么限制的，包括购房贷款，并没有一刀切给堵死，这也和房子是用来住的政策相吻合。
那这个政策主要限制的是第二套房的购房贷款，如果没有这个贷款的话，那就需要全额付款，这一下子拿出一大把钱来，将会大大减少购房的人数，房地产业的去化将是一个巨大的问题，房子的供需关系将会发生进一步的变化。从经济学上来看的话，供给不变，星球减少的话，价格是必然下降的。
所以，只要银行停止对房子的贷款，房价的下降是一个必然的趋势。

银行房贷停贷会有什么后果

1.进入信用信息黑名单。
对于房贷还不上、断供的问题，银行会先督促借款人还款，但逾期不还的会进入征信黑名单。进入黑名单后五年内无法再次向银行申请任何贷款，严重影响个人贷款消费。
2.房产被拍卖出售。
电视剧里，有时会看到公司破产后，他的房子会被银行拍卖或变卖，现实中也是如此。对于断供的人来说，只有两种情况:一是没有资金周转，二是真的没有资金。
对于这些情况，银行会先进行确认。如果贷款人以抵押银行为担保，银行会公开拍卖或出售抵押财产。当然，拍卖所得将用于偿还贷款人的未偿贷款。如果有剩余，银行会把剩余的钱还给贷款人。
如果拍卖所得资金不足以偿还贷款，银行会冻结借款人的银行存款，甚至向法院提起诉讼，通过各种方式偿还银行的损失，直至还清。
3.已偿还的房贷无法收回。
贷款买房后，购房者要按月还贷。如果购房者因为房价等问题选择断供，已经支付给银行的贷款无法收回。
4.贷款人应承担违约责任。
如果贷款人多次、长时间或按时不偿还银行贷款，会对银行的经营和利益造成一定的影响和损失。在这种情况下，贷款人应承担一定的违约责任。不仅要偿还贷款本息和违约金，还要支付银行起诉贷款人的相关费用。

房子烂尾停贷对个人的影响

很多烂尾楼的业主宣布强制停贷。这会有什么影响？首先，可能会导致越来越多的人选择这样做。另外，这种做法其实是不理智的。大家的主要目的都是为了让房子继续施工，解决烂尾楼的问题，而这很容易导致自己成为不可信的被执行人。所以不提倡这种做法。接下来我给大家详细解释一下。1.这种行为可能会导致越来越多的人效仿。

在网上，江西某楼盘因为某些原因毁于一旦。没想到，业主直接下达了强制停贷通知，称如果今年10月20日前不能全面复工，那么全体业主一起停贷，不再向银行还贷。这件事本身引起的关注并不大，但很快就出现了很多做出类似行为的业主，网上已经公布了多达十几个楼盘。这其实就是跟风的原因。2.这种行为是不提倡的，可能会导致很多人变得不可信。

对于这些人来说，大家的本质目的都是希望楼盘能全面复工，自己能住上自己买的房子。但如果大家都选择不还银行贷款，最终可能会变得不可信，因为正常来说，银行、业主、开发商是有合同的，开发商没有继续盖房子，和银行本身关系不大。他们欠银行的钱应该正常偿还，现在却选择不还。时间久了，必然会变成。总而言之，很多地方的烂尾楼业主宣布强制停贷，可能会导致更多人争相模仿，但这种行为是错误的，因为会导致很多人变得不可信，影响工作和生活。每个人都应该想办法让开发人员恢复工作，并以正确的方式来做，而不是以这种方式来做。

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